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2000万!!江苏农商行系统手机银行客户数量创新高!

[提要]近期,省内各家上市银行发布2019年年报,根据年报记者注意到,省内上市银行去年的手机银行客户增长迅猛,江苏银行手机银行客户数量位居城商行首位。...


2000万!!江苏农商行系统手机银行客户数量创新高

移动互联时代,银行零售业务面临着从卡片到APP的新一轮转型,各商业银行纷纷加大手机银行APP布局。近期,省内各家上市银行发布2019年年报,根据年报记者注意到,省内上市银行去年的手机银行客户增长迅猛,江苏银行手机银行客户数量位居城商行首位。

手机银行客户数 与支付宝差距大

月活跃用户数体现的是用户思维,而用户思维是移动互联时代最重要的因素,也是衡量手机银行APP经营成果的关键指标。根据Analysys易观披露的数据,2019年第四季度十家银行累计活跃用户数为5亿元,大行凭借庞大的客户基础,招商银行和平安银行凭借金融科技相对领先优势,活跃用户数处在行业前列,但远不及互联网企业,支付宝钱包2020年3月活跃用户数高达7.0亿户,超过了十家手机银行APP累计活跃用户数。

从注册用户数来看,截至2019年末,招商银行两大APP累计用户数达2.05亿户,平安口袋银行APP为0.89亿户,同比分别增长38.4%和43.7%。记者了解到,各银行纷纷加大金融科技资金投入,建设银行2019年信息科技投入176亿元,占本行营收总额的比重为2.50%,招商银行信息科技投入93.6亿元,同比增长44%,占公司营收总额的比重为3.72%。其中,2019年招商银行率先将金融科技投入比例写进公司章程,要求每年金融科技整体预算原则上不得少于本行上一年度营收的3.5%、其中“招行金融科技创新项目基金”预算额度原则上不低于上一年营收的1%。

江苏银行手机银行客户数居城商行第一

日前,江苏银行公布了A股上市后的首份业绩报告。年报显示,江苏银行2019年努力打造“最具互联网大数据基因的银行”,把“智慧化”提到战略首位,以基础平台搭建、数据价值创造、客户场景服务、智慧营销落地为导向,突出技术应用,为产品服务、风险防控、内部管理赋能。

2019年在金融科技驱动下,该行不断深入“智慧零售”转型,线上线下两翼齐飞,零售金融业务规模、效益实现历史新突破。2019年,江苏银行充分运用互联网、大数据、人工智能、生物与图像识别等技术,持续拓展线上零售应用场景生态圈,健全互联网反欺诈部署,对手机银行的整体的功能、界面、框架进行了一次全新的大改版与升级,全年更新投产达五十多次,发布了手机银行5.0全新版本,获得用户好评。

截至2019年年末,江苏银行手机银行客户数已突破700万户,年内累计交易金额超过2万亿元,月活跃客户数超300万,排名城商行第一。江苏银行董事长夏平表示,“江苏银行近年来在金融科技方面的投入和取得的成绩有目共睹。今后的路还很长,这只是迈出了一小步。”

据了解,该行持续拓展线上零售应用场景生态圈,借助人工智能等技术持续加快互联网反欺诈部署。江苏银行优化线上金融服务强化手机银行相关功能。例如,千人千面:定制化服务每个用户,推荐客户专属的活动、产品,打造“更懂你的手机银行”。语音银行:全面支持语音搜索和语音互动,语音识别率达90%以上,客户不用动手就可以找到想要了解的产品与功能,帮助客户轻松完成转账等交易,大大丰富了手机银行的人机交互体验。

除了江苏银行外,省内其它上市银行去年手机银行客户增长也是比较喜人。

江阴银行2019年全行新增手机银行有效户20.2万户,增幅62.43%;新增收单商户4.7万户,增幅375.8%。无锡银行2019年加快了零售转型的步伐;得益于业务规模的增加,无锡银行实现中间业务收入1.59亿元,较上年末增长高达31.89%,主要源于理财手续费的贡献,手机银行累计开户超过55万户。

根据江苏省农信社的最新消息,我省农商行系统手机银行客户数量已经突破了2000万。

自建+融合是手机银行最佳模式

对于未来的上市银行手机银行走向,国家金融与发展实验室银行中心特聘研究员、国信证券经济研究所金融业首席分析师王剑认为,零售银行的主战场已经逐渐从线下物理网点服务转向手机银行APP移动服务。随着物联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等信息技术的快速发展与广泛运用,金融科技给银行业带来了全新的挑战和机遇。手机银行APP通过将金融产品和服务无缝融入到生活场景中,并以线下网点服务作为补充,最终实现获客、活客、留客、变现、反馈的生态闭环。

目前,银行在手机银行APP布局上仍面临不少问题,各家银行虽然纷纷加速布局手机银行APP,但不少银行仅将其作为网点、智能柜员机等渠道的补充,简单的将线下业务搬到线上,这并不能满足客户的实际需求。银行金融科技投入仍处于初始阶段,手机银行APP经营并不成熟,对零售银行业务的带动效应还没有充分体现,如何衡量APP平台的投入产出价值需要加强研究。

王剑认为,“自建+融合”是目前手机银行APP完善场景金融生态圈的最佳模式,对于有条件的银行来说,核心场景的自建仍是非常必要的。自建场景能够更精准地掌握用户资金流和信息流,能更好地挖掘用户的潜在价值,形成闭环生态。如招商银行手机银行通过精选商户提高了品质,赢得了部分用户支持,符合招商银行自身的定位,打造了核心竞争力。

此外,互联网企业在人才、信息技术等方面优势突出,生活场景丰富,直接将场景引入到手机银行APP上以及向第三方平台输出银行金融服务,有助于银行节省成本和时间。

同时,银行在自建核心场景的同时,通过引入成熟的第三方生活平台,不仅能快速完善生态圈,银行APP也不用承担过多平台研发投入和运维的压力。另外,像医疗、出行等专业化程度要求较高的场景,银行当前自建也有难度。除了引进来策略,银行还可以走出去,将金融服务嵌入到优质合作伙伴平台上,抢占更多的场景市场。

江南时报全媒体记者 王琦


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